P2P小額信貸 管理不善易成犯罪工具

2023/11/26

P2P小額信貸模式，被認為來自諾貝爾和平獎得主、孟加拉經濟學教授尤努斯。他1976年創建了孟加拉鄉村銀行，給貧窮而無法獲得傳統銀行貸款的創業者貸款，2006年尤努斯與孟加拉鄉村銀行榮獲諾貝爾和平獎。警方表示，這種信貸模式立意良善，對弱勢族群很有幫助，不過仍需好好管理，才不會成為不法之徒的犯罪工具。

尤努斯被稱為微型貸款之父，早年在鄉村遇到1名編竹凳賺取微薄利潤的婦女，發現婦人為了買1根竹子，必須先向高利貸借錢，被收取高額利息。尤努斯當下自掏腰包替村內婦女們償還全部貸款，讓他深感「如果我可以用這點小錢讓這麼多人得到幸福，為什麼不多做一點？」

尤努斯試圖說服銀行貸款給窮人，但都被銀行拒絕，尤努斯遂向銀行借錢，再轉借給窮人，結果所有人都準時還錢令他大吃一驚，於是創設了孟加拉鄉村銀行，至今已服務超過900萬位窮人，在孟加拉擁有超過2000家分行，並擴展到其他60餘個國家。

官警說，地下錢莊是以債養債，吃人不吐骨頭。但P2P對學生等弱勢群有很大的幫助，他們在欠缺擔保品下，仍可貸到生活費或創業基金等，借方也可以自己挑選對象，當然風險較低利潤也較低、獲利較高風險也跟著提高，業者只負責仲介收取服務費。

基層員警批評，國內從第三方支付到虛擬貨幣、P2P，主管機關的腳步都遠遠落後於業者，等到淪為歹徒洗錢、吸金、詐騙工具後，才想到要納入監管亡羊補牢。

資料來源引用:https://is.gd/OSuUHf

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別讓錢坑越滾越大！買房、買車「借信貸」必知4件事

2023年7月25日

當民眾因創業、投資而有短期資金需求，或是在買房、買車時自有資金不足需要週轉，便有可能將信用貸款當作籌措資金的來源。根據金融聯合徵信中心資料統計，截至今（2023）年4月，個人信貸總金額約1兆612億元、總人數161.3萬人，相較去年同期各成長10.9%、5.3%，均創新高。

然而，申辦信貸須考慮多個因素，貿然申貸可能因此造成信用瑕疵。以下介紹申辦信貸時需要注意的4件事，事先了解可降低潛在的風險。

第1件事：不同時向多家銀行申貸

向任一銀行申請信貸時，銀行都會查閱聯徵信用報告，若同時向多家銀行申辦信貸，不但不會提高核貸的機會，反而會因為聯徵查閱次數過多，導致信用分數下降而不利申貸。

申請信貸前應仔細研究各銀行的條件和利率，建議優先從經常往來的銀行中挑選一間，例如薪轉銀行、儲蓄銀行等，有助於提升申貸成功的機率，且可避免因信用分數受影響。

第2件事：先試算總費用

各銀行的信貸利率和手續費有所不同，建議先試算總費用以利比較，來找到最適合自己的方案。

信貸額度的上限通常為借款人月薪的22倍，貸款年限最長7年，總費用包含利息與相關行政費用，最低總費用年百分率約1.68%起，常見的行政費用包含開辦手續費、聯徵查詢費、帳戶管理費等，根據規定，總行政費用不得超過9,000元。

由於金融市場競爭激烈，許多銀行祭出VIP客戶信貸、軍公教信貸等手續費優惠活動，手續費最低0元，但借貸利率可能相對較高，應以總費用年百分率來試算，較能完整估算申貸的總成本。

第3件事：留意貸款利率計算方式

銀行提供的信貸利率有2種，分別為機動利率和固定利率，機動利率會隨著市場變動而調整，固定利率則在貸款期間內保持不變，建議挑選前先試算每月繳息或本息均攤（在貸款期間償還本息平均的金額，也就是每期償還的本利和都一樣），來挑選適合個人償還能力的利率計算方式。

須注意的是，銀行的優惠利率不一定是借貸期間的總利率，一旦超過優惠期限，利率可能會增加，建議參考總費用年百分率來作為評估指標。

第4件事：提前還款有無違約金

信貸可分「綁約」與「不綁約」2種方案，綁約方案的利率通常較不綁約方案低1%左右，且有機會減免手續費。

值得留意的是，信貸綁約方案的合約會載明「提前清償」的相關規定，提早償還部分本金或全部清償，銀行將根據清償時間、貸款餘額等來計收違約金，免綁約信貸方案則可隨時清償，不須繳付違約金。

（圖：shutterstock，僅示意）

資料來源引用:https://is.gd/J1uKCj

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貸款被拒？聯徵扣到剩300分 網友教「無痛養成良好的信用」

2023/08/11 11:20

平時累積好的信用，也是和銀行借貸往來，甚至辦信用卡非常重要的事情，尤其申請房貸時，信用評分更是影響很大。有在銀行擔任車貸業務的網友分享，聯徵分數滿分為800分，但平時看了太多聯徵分數只有3、400分的客戶，或是條件明明很差但卻自認信用、條件很好的客務。因此決定分享信用概念，讓大家養成良好的信用條件。

一、.找工作建議請找有勞保薪轉的

該網友表示，雖然繳勞健保每個月都會被扣1、2千元 對低薪的人來說，這點錢真的很重要，但這些錢除了是你的保障之外 ，貸款時有勞保、薪轉也是一個加分項目。至少每個月你的薪水是白紙黑字的入帳，領現的就像浮雲寫再多，其實都是可以偽造出來的，勞保也能確定你在這個職業真的做了很久。

 

二、.那如果薪資領現怎麼辦？

建議每月固定時間存入固定帳戶。網友表示，請每月領到薪水時 馬上一分不花的將他存入銀行，後續要花錢再慢慢的提領，這個動作到你要申請房貸前請維持半年以上，因為銀行要你提供財力證明時，起碼公司的薪資明細和你的存摺入帳是對的上的，減少自己被降貸的機會。

 

三、存摺存積 

可以的話請大家存摺內的錢請長期保持有3萬以上的金額，真的不行1萬左右也可以，再不行千萬不要領到低於1千元，因為這樣銀行會覺得你是不是對錢沒有概念，這樣以後借錢給你很高機會沒錢還。

四、信用卡-遲繳 

信用卡對於自己聯徵分數有很大的影響， 所以千萬不要遲繳？哪張卡什麼時候該繳多少錢自己要記得，不要到時候辦貸款、申請其他信用卡時 為什麼被降貸、不核卡，因為可能是信用不良導致。

 

五、信用卡-卡循 

比起遲繳繳最低真的人比較好一點，但其實繳最低也是會影響你的信用分數，網友分享，曾看過客人長期卡循聯徵分數只剩4百多分，強調「你可以偶爾沒一次結清，但答應我，不要常常這樣好嗎？ 」還有，不是繳高於最低金額就是沒卡循，像是應繳8000元，最低2000元，只要你沒有一次繳8000，哪怕你繳2001、3000、7999，對銀行來說你就是卡循。

資料來源引用:https://is.gd/YVOQjK

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國土計畫法影響房市？永慶房屋：仍需觀察

 2022年10月24日 週一 下午4:54

國立政治大學不動產研究中心22日舉辦國土計畫與不動產市場研討會，邀集多位重量級產官學人士與會，分享專業與洞見，盼促進產業、以及國家健全發展。

與會人士包括內政部政務次長花敬群、內政部地政司司長王成機、內政部營建署副署長陳繼鳴、國立政治大學副校長陳樹衡、新北市政府城鄉發展局局長黃國峰、新北市政府經濟發展局局長何怡明、桃園市政府地政局副局長高鈺焜、永慶房產集團業務總經理葉凌棋等人。花敬群表示，國土計畫是龐大課題，如何建構並規範好一個系統，讓社會各界覺得國土發展有方向，這是一份不容易，但是非做不可的工作。

本次研討會由政大不動產研究中心主任、暨政大地政學系教授賴宗裕發表國土計畫與不動產市場供需之影響揭開序幕。他指出，國土計畫法主要在接替區域計畫法針對非都市土地進行規劃管制，因此容易使地方政府過度聚焦在現行非都市土地如何轉換成可開發用地，導致直接或間接促成農地流失、以及未來不動產市場往非都市地區拓展之可能。

葉凌棋指出，都市土地原本由都市計畫法進行管理，國土計畫法實施後，都市土地全部劃入城鄉發展地區第一類，仍依照都市計畫法管理，因此國土計畫法對於居住在都市地區的居民不受影響。觀察2022年全台建物交易，有超過8成皆位於都市土地，國土計畫法對不動產交易影響不大，惟非都市土地未來可能因為國土計畫法納入不同功能分區而有不同影響，值得後續觀察。

花蓮縣文化局局長吳勁毅在國土計畫推進下非都地區住商供給與鄉村地區整體規劃的實務操作題目中闡述，非都市地區的住宅有其特殊性，過往的非都市地區計畫工具，無法因應當今鄉村地區的整體規劃。他提出新的非都市地區居住需求的調查方法，如何避免炒作的配套機制等操作模式，盼拋磚引玉，解決非都市地區過往的居住困境。

中國文化大學都市計劃與開發管理學系教授兼系主任徐國城的國土計畫、產業規劃與地方發展，分析新北、桃園、台中、台南和高雄五大直轄市的產業發展現況，指出五都皆面臨既有產業發展土地漸趨飽和，導致產業用地價格攀升、墊高廠商成本的問題。建議可制定相關獎勵配套，引導廠商於適當區位發展；同時定期針對國土計畫進行通盤檢討，以因應新興產業型態的扶植與引導發展。

國立成功大學都市計劃學系教授張學聖在國土計畫、都會區域計畫與跨域治理中，先梳理英國大倫敦計畫、美國波特蘭都會區域政府機構、日本廣域地方計畫三處都會區域計畫作為借鑑，再提供國內都會區域計畫的建議規劃方針。他也點出國內眾多基礎研究付之闕如、欠缺跨域整合式的空間策略計畫的狀況，並提出計畫、組織及預算為都會區域計畫推動三大關鍵要素等建議，以利後續推動都會區域計畫。

政大不動產研究中心表示，每一位與會的專家學者均分享許多國土計畫和區域發展上的狀況，也提供了有意義的解決方案。期待這些寶貴的建議使國土計畫法的全面上路不僅順遂、也更切合國家未來的發展。

資料來源引用:https://reurl.cc/YXMd9n

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